Po zadnjih podatkih Statističnega urada iz februarja 2025 je v Sloveniji nekaj več kot 100.000 samozaposlenih, kar predstavlja 11 % delovno aktivnega prebivalstva v Sloveniji. Čeprav imajo enake pravice kor redno zaposleni, banke njihovo posojilno sposobnost ocenjujejo po drugačnih merilih, kar otežuje dostop do financiranja. V primerih, ko banke zavrnejo možnost posojila, obstajajo rešitve – sekundarni viri financiranja pri PNC oz. krediti za samozaposlene. V nadaljevanju preberite vse o tej možnosti financiranja, kakšne so zahteve za odobritev, kakšne so omejitve in kako lahko pridobite kredit za samostojne podjetnike https://pnc.si/hitri-kredit-sp-mala-mikro-podjetja/.
So krediti za samozaposlene sploh možnost?
Ker samostojni podjetniki zaradi nepravilnih prihodkov in večje negotovosti poslovanja sodijo v tvegano skupino, je pridobitev posojila na bankah precej zahtevna naloga. Poleg številne dokumentacije in dokazil o stabilnosti dohodka so tu še strožji pogoji in zahteve. Pogoji banke za pridobitev posojila so vsaj 2 leti neprekinjenega delovanja, dokazila o rednih prihodkih, pozitivna bonitetna ocena, davčne bilance in izkazi poslovanja, zavarovanje posojila s porokom ali hipoteko, sama ročnost posojila pa je običajno krajša in z višjimi obrestnimi merami.
Posojila so nujna za rast podjetja
Večina malih podjetji išče kredit za samostojne podjetnike, ker si želijo rasti, kar je ključna in poglavitna dolgoročna naloga skoraj vsakega podjetja. Vsak podjetnik skuša najprej rasti z lastnim delom in lastnimi finančnimi viri, šele nato začne iskati možnost financiranja v obliki posojila. Ker so mala podjetja v prvih nekaj mesecih ali letih predvsem »one man band«, se za rast porabljajo vsi prihodki, katere ustvarijo. Pri uspešni rasti se po določenem času podjetje začne širiti na področju pridobljenega dela, zaradi česar se lahko poveča potreba po novih zaposlenih, po dodatnih prostorih, materialih, napravah … Posledično se poveča tudi potreba po večjih finančnih virih. In tukaj pridejo v ospredje sekundarni viri financiranja oz. krediti za samozaposlene, ki so namenjeni izključno tem.
Kaj je kredit za samostojne podjetnike?
Kredit za samostojne podjetnike je sekundarni finančni vir, kar pomeni, da ga ponujajo zasebne finančne institucije. Njihove specifike so kratkoročnejše narave, so nižje vrednosti in primernejši bolj kot tekoči obratni kapital za vsakodnevno delo, nakup materiala ali plačilo tekočih obveznosti.
Krediti za samozaposlene imajo tudi podrobnejše karakteristike:
- praviloma se sklene za obdobje enega leta z možnostjo podaljšanja,
- odobri se ga relativno hitro, v le nekaj urah,
- gre za manjše zneske, od 1.000 do 100.000 EUR,
- je bolj fleksibilen glede rabe oziroma porabe sredstev,
- ima več posluha za podjetnikove želje,
- ima bolj individualni pristop,
- in ima nekoliko višjo ceno od primarnih finančnih virov.
Zakaj izbrati financiranje s sekundarnimi finančnimi viri?
Financiranje s sekundarnimi finančnimi viri je odlična rešitev za mikro in mala podjetja, ki potrebujejo hitro dostopna sredstva za tekoče poslovanje ali za izvedbo novih projektov. Ključna prednost tega načina financiranja je predvsem njegova hitrost in enostavnost. Podjetnik lahko kadarkoli preko spletnega obrazca odda vlogo za kredit za samostojne podjetnike (tudi ob koncu tedna ali izven delovnega časa), celoten postopek pa je avtomatiziran in močno poenostavljen. To pomeni, da lahko podjetje pride do odobritve posojila in prenosa sredstev že v nekaj urah, brez nepotrebne papirologije ali čakanja na sestanke v banki.
Za kakšna podjetja so primerni?
Tovrstni krediti za samozaposlene so primerni za tiste, ki imajo realen potencial za rast, redne mesečne prilive in konkretna naročila, a jih banke ne morejo ali nočejo pravočasno financirati. Pogosto gre za podjetja, ki sicer uspešno poslujejo, a zaradi narave svoje dejavnosti (kot je na primer gradbeništvo) potrebujejo financiranje za nabavo materiala ali izvedbo novega projekta še preden prejmejo plačila za prejšnje projekte. Vrednost projekta je pogosto bistveno višja od potrebnega zneska kredita, zato sekundarni viri predstavljajo optimalno podporo pri realizaciji posla.
Za kredit za samostojne podjetnike lahko zaprosijo vsi manjši podjetniki, ki:
- so na trgu vsaj več kot 2 leti,
- imajo več kot 50.000 EUR letnega prometa,
- imajo potencial rasti,
- imajo ustrezno premično ali nepremično zavarovanje,
- imajo projekte/naročila, za katere potrebujejo posojilo.
Kakšne so omejitve?
Potrebno je poudariti, da niso vse panoge primerne za sekundarne finančne vire, prav tako tudi niso vsa podjetja primerna za pridobitev tovrstnega posojila. Kadar je možno dobiti kredit za samostojne podjetnike na banki, potem za tako podjetje sekundarni finančni viri niso na prvem mestu. Tovrstni viri tudi niso primerni za odplačilo obstoječega bančnega posojila, ker so le-ti dolgoročnejši, prav tako niso primerni za odplačilo obstoječega leasinga, saj so tudi te dolgoročnejši. Krediti za samozaposlene so namenjeni predvsem tistim, ki v določenem trenutku ne dobijo podpore v bančnem sistemu, a imajo jasno začrtano pot razvoja in konkretne projekte, ki jih želijo izpeljati.
Kakšen je postopek pridobitve pri PNC?
Krediti za samozaposlene so dostopni preko spletne vloge, ki jo je mogoče oddati kadarkoli v dnevu. Postopki so standardizirani in avtomatizirani, kar pomeni, da ko sistem prejme odgovore in vse potrebne dokumente, jih obdela in v nekaj urah izvede odobritev financiranja. Pri tem vam ni treba izpolnjevati zamudnih in zahtevnih formularjev, obrazcev in prilagati na tisoče dokazil. Delo ne čaka, česar se dobro zavedajo, zato vam postopke kar se da poenostavijo in pohitrijo.